经常有朋友在后台问：家里老人交的是农村合作医疗，我自己上班交的是社保，这俩到底是一回事吗？

说实话，以前确实不太一样，但现在情况变了。

咱们常说的“新农合”，全称是新型农村合作医疗。早在2016年左右，国家就把新农合和城镇居民基本医疗保险合并了，现在统一叫“城乡居民基本医疗保险”。所以，如果你现在还在找“新农合”这个单独的项目，可能已经找不到了，它已经并入了居民医保的大池子里。

那它和我们上班族交的“社保”里的医保（也就是职工医保）有什么区别呢？我寻思了一下，主要从这几个方面看：

谁在交钱？

职工医保是给在职员工准备的。只要你和公司签了劳动合同，单位就得给你交。当然，灵活就业人员也可以自己以个人身份去交职工医保。

而城乡居民医保（也就是以前的新农合），主要针对的是没有固定工作的农村居民、城镇非就业居民，还有学生、儿童等群体。简单说，没上班的或者在农村生活的，大多交的是这个。

怎么交钱？交多少？

这点差别挺大的。职工医保是按月缴费，费用由单位和个人共同承担。一般来说，单位出大头，个人出小头，直接从工资里扣。因为基数跟着工资走，所以收入越高，交得越多，一年下来几千块是很正常的。

城乡居民医保是按年缴费，一年交一次。费用相对低很多，每年几百块钱。这笔钱由个人缴费和政府补贴共同组成。虽然看起来便宜，但因为没有单位分担，全靠自己和财政支持，所以筹资水平确实比职工医保低不少。

有没有个人账户？

这是个关键区别。职工医保通常是有“个人账户”的，你每月交的那部分钱，会存在你的医保卡里，平时去药店买药、门诊看病可以直接刷这里的钱。

但城乡居民医保（原新农合）现在基本上没有个人账户了。之前有些地方有过家庭账户，但近年来国家一直在推动取消居民医保个人账户，转而提高门诊统筹报销比例。也就是说，你交的钱全部进入统筹基金，大家互助共济，生病报销时直接按比例结算，卡里是没有余额可以随便刷的。

报销待遇怎么样？

毕竟交的钱不一样，待遇自然也有差距。职工医保的报销比例通常更高，尤其是在住院和大病治疗上，而且累计缴费满一定年限后，退休后还能享受终身医保待遇，不用再缴费。

城乡居民医保的报销比例相对低一些，而且必须每年缴费，交一年保一年，不交就没保障，不存在“退休免缴”的说法。

所以，别觉得交了新农合就万事大吉，也别觉得职工医保太贵不划算。它们定位不同，适合的人群也不同。如果你是在职员工，公司给交职工医保那是法定义务，保障也更全面；如果是家里老人小孩，参加城乡居民医保则是基础的兜底保障。

想更详细了解自己适合哪种保障，或者想看看除了基本医保外还需要补充什么，可以去水滴保保险攻略里转转，里面有很多实用的科普内容。