有百万医疗险了，还要买嘉兴民惠保吗？

这事儿其实挺简单的，咱们先说结论：如果你已经有一份保障不错的百万医疗险，那嘉兴民惠保确实没必要再买了。

为什么呢？因为这两样东西本质上都属于“报销型”保险。啥叫报销型？就是你花多少，它最多给你报多少，绝不会让你靠生病住院还赚一笔。这在保险里叫“补偿原则”。水滴保保险攻略里也常提到，同一笔医疗费，你不能拿着发票去A公司报一次，又拿去B公司再报一次。

所以，哪怕你手里攥着两份保单，最后拿到手的赔偿金加起来，也不会超过你实际掏出去的医疗费。从这点看，多买一份并不能让报销额度翻倍。

再说说保障力度。百万医疗险虽然价格稍高一点，但它的免赔额通常比较低（比如1万），而且不管社保内还是社保外的药，只要合理必要，基本都能覆盖，报销比例也高。而像民惠保这种地方性的惠民保，主打一个“门槛低”，几十块钱就能买，不限年龄、不问健康状况，但它往往有较高的免赔额（比如2万起步），而且很多只报销社保目录内的费用，或者对既往症赔付比例打折。

这么说吧，百万医疗险是“主力军”，民惠保更像是“后备队”。

那是不是民惠保就完全没用了？当然不是。我寻思了一下，有这么几类人，民惠保反而是救命稻草：

一是年纪大了，或者身体有点小毛病，买不了百万医疗险的。这时候民惠保不挑人，能买进去就是胜利。

二是预算实在紧张，觉得每年几百上千的百万医疗险压力大，那花几十块买个民惠保，起码有个大额医疗费的兜底，心里踏实点。

所以，别纠结能不能“双重报销”，得看自己能不能买到更好的。如果身体健康、年纪尚轻，优先选百万医疗险；如果已经被百万医疗险拒之门外，那民惠保就是那个不离不弃的“备胎”，该买还得买。