经常有朋友来问我们水滴保：惠民保和百万医疗险看起来都是报销医疗费的，到底该选哪个？

其实这两者定位完全不同，简单说就是“宽进严出”和“严进宽出”的区别。

先说说大家最关心的报销范围。大部分惠民保主要报销医保目录内的自付部分，虽然现在很多地方的惠民保也增加了特定药品保障，但对于进口药、自费项目的覆盖依然有限。而百万医疗险通常不限社保内外，住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊等都在保障范围内，只要符合合同约定，合理且必需的医疗费用都能申请报销。

免赔额是个大坑，很多人没注意。惠民保的免赔额通常在1.5万至2万元左右，具体视各地政策而定，而且是分项计算的。这意味着，如果你住院花了3万，医保报了1.5万，剩下的1.5万还没达到惠民保的免赔额，一分钱都报不了。百万医疗险的免赔额一般是1万元，超过部分在责任范围内通常能按较高比例报销，具体要看产品条款。

再就是健康告知和续保。惠民保最大的优势就是几乎没有健康告知，只要有当地医保就能买。但它不保证续保，明年政策变了或者产品停了，可能就买不了了，而且既往症往往会被免责或者降低报销比例。百万医疗险健康告知比较严格，身体有点小毛病可能就被除外甚至拒保。不过，现在市面上有很多保证续保20年的产品，在保证续保期内，哪怕产品停售、你理赔过，保险公司也不能拒绝你续保，这点稳定性是惠民保比不了的。

所以，怎么选心里要有数。如果你年轻、身体健康，能顺利通过健康告知，通常建议优先考虑百万医疗险，保障更全面，续保也更安心。可以去水滴保保险攻略看看具体的挑选方法。

但如果是年纪比较大，或者已经有高血压、糖尿病等既往症，买不了百万医疗险，那惠民保就是非常不错的“备胎”。它虽然报销门槛高，但在面对大额医疗支出时，依然能起到一定的减负作用。

别光看价格，得看自己能不能买、买了能不能赔、明年还能不能续。实在拿不准，也可以来水滴保官网首页咨询一下我们的专业顾问。