买定期寿险的人，十个里有六个踩过同一个坑——保额买得太低了。

这事儿说白了也容易理解，大家一开始想的都是“先有个保障”，结果一看保费表，发现保到60岁比保到70岁便宜一大截，又琢磨着“反正60岁以后也不需要养家了”，就稀里糊涂把期限压缩了。保额呢，原本计划100万，想着“差不多就行”，结果交费压力一大，又砍到50万。这么一来二去，这份保险的意义就大打折扣了。

家庭责任最重的阶段，其实就是咱们上有老下有小、房贷还没还完的那几十年。孩子教育的钱、老人看病的钱、每月雷打不动的房贷——这些风险才该是定期寿险真正要cover的东西。60岁之前，家庭经济支柱倒下对家人的冲击最大，过了这个阶段，子女基本独立，房贷也还得差不多了，需要咱们“兜底”的压力确实小很多。

算笔账就很清楚了：30岁女性，买100万保额，分30年交钱保到60岁，市场上这类产品一年也就几百块。你没看错，一年几百块。换来的是什么？是万一不在了，家人能拿到一百万。这杠杆，啧啧，反正我是觉得这钱花得值。

至于有些人纠结的“要是没出险钱白交了”——这就是个心态问题。定期寿险本来就是消费型的，花钱买的就是那个“万一”。要是真平安无事，那不正是咱们希望的吗？手里有闲钱想稳健增值，或者有财富传承的需求，那可以考虑终身寿险，那完全是另一个逻辑的产品。但先把定期寿险的保障做足，再说其他的。

说到底，买保障型保险就记住一句话：保额要够，期限要覆盖责任最重的那段，别为了返本把保障缩水。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。