很多人买年金险，最关心的就是这钱到底怎么进自己口袋。国寿鑫福年年这款产品的领取逻辑其实挺清晰的，主要分成了几个阶段，咱们拆开来看看。
刚买完过了犹豫期，第一笔钱就来了。这时候能拿到已交保费的12%，虽然不算多，但算是个“见面礼”，让投保人心里稍微踏实点。从第二年开始直到保险期满前，每年都能领到基本保额的15%。注意这里是按“基本保额”算的，不是按你交的总保费，这点在对比收益时要搞清楚。
到了约定的养老年金开始领取日（比如60岁或者更早），这笔钱会一直发到80周岁之前。这期间每年还是保额的15%。比较有意思的是它的“祝寿金”设计：在你开始领养老金的那个时间点，保险公司会把你这辈子交进去的所有保费，一分不少地还给你。相当于本金先退回来让你拿着，后面的钱纯靠保额产生的收益在跑。
等到被保险人年满80周岁，合同也就到期了，这时候还能再拿一笔满期金，金额是基本保额的100%。这一套组合拳下来，从早期的小额返还，到中期的本金退回，再到后期的持续领取和期满大额给付，覆盖了人生的不同阶段。
另外，这款产品通常可以附加一个万能账户（比如鑫账户钻石版）。如果你不急着把钱取出来花，放进这个账户里还能享受二次增值，保底利率通常是2.5%左右。对于想长期攒钱养老的朋友来说，这种“主险+万能账户”的搭配确实能增加资金的灵活性。
不过话说回来，具体的领取金额还得看你当初选的基本保额是多少。如果你对这类年金险的配置顺序或者适用人群还有疑问，可以去水滴保保险攻略里翻翻相关的科普内容，多对比几家总是没错的。