很多人买年金险，最关心的就是一件事：以后能领多少钱。但打开保险合同一看——生存金、养老年金、祝寿金、满期金……各种“金”堆在一起，脑子就大了。这些名字听着都差不多，到底有什么区别？什么时候领？领多少？
先说生存保险金。这笔钱一般在合同生效后、过了犹豫期就能开始领，首期领取的是已交保费的一部分；之后在正式领取养老年金之前，每年按基本保额的一个比例发放。说白了，这是保险公司在你还没开始正式养老时，提前给的一点“零花钱”，让保单持有期间有现金流。
养老年金则是重头戏。等到了约定的领取年龄，只要被保险人还活着，就开始每年领一笔钱，一直领到80周岁前后。领多少、领多久，都写在合同里——但具体比例和年限，每家保险公司、每个产品可能有差异，建议拿到合同后重点看这一块。
祝寿金这个概念听起来很吉利。它的触发条件也很明确：被保险人生存到合同约定的祝寿金领取日，保险公司会把投保人之前交的保费全部返还。相当于“本金”回来了，但别忘了你交的那些年是有时间成本的。
满期保险金则是在被保险人生存至80周岁对应日时，一次性给付基本保额，合同终止。
这里要特别提一下万能账户。很多年金险产品可以附加万能账户，实现资金的二次增值。但重点来了——万能账户的结算利率是不确定的，合同里写的只是保底利率，超过保底的部分全是浮动收益，别当成固定回报预期。换句话说，保底以上的钱，存在不确定性。
另外提醒一点：国寿鑫福年年是一款已经停售的产品，年代相对久远。如果你正在考虑年金险，不妨看看市面上在售的同类产品，投保规则和保障内容可能有所不同。想了解水滴保目前在售的年金险产品，可以参考水滴保保险攻略。