很多人手里有份带现金价值的保单，遇到急用钱的时候，第一反应可能就是：“这保单能不能先贷点钱出来周转一下？”
能是能，但大家心里最打鼓的往往是：我把保单抵押出去了，那份保障还在不在？万一我忘了还或者手头紧没还上，保险是不是就作废了？
咱们水滴保经常接到这类咨询，其实这事儿没那么玄乎，核心就看两点：你借了多少，以及你还不还得上。
保单质押贷款，说白了就是保险公司看你保单里攒下的“现金价值”（注意，不是你交的总保费，而是扣除各种费用后真正留在账户里的钱），按一定比例借给你。这个比例各家不太一样，通常在70%到80%左右。这笔钱借出来，你的保险合同依然有效，该赔的还得赔，这点倒是挺让人安心的。
但是，安心归安心，账还是得算清楚。贷款是有期限的，通常不超过6个月，部分产品或监管规定下最长可达12个月，具体以保险合同为准。到期你得连本带利还回去。如果你按时还了，那啥事没有，保障继续稳稳当当。
怕就怕在“逾期”这两个字上。如果你到期没还，利息还在一直滚。等到哪天，你欠保险公司的本金加上累积的利息，总和超过了你保单剩下的现金价值，这时候保险公司为了控制风险，保单效力就会终止。
一旦保单效力终止，那就意味着你彻底失去了这份保险保障。到时候真要是出点什么意外或者生病，保险公司可就不管了。所以，用保单贷款救急可以，但千万别把它当成一笔“不用还”的钱。你得掂量掂量自己接下来的现金流，别为了周转眼前的几千几万块，把往后几十年的保障给弄丢了。
另外提醒一句，不是所有保单都能贷款。只有那些具有现金价值的长期寿险、年金险等才具备这个功能，像一年期的意外险、医疗险通常是不行的。如果你拿不准自己的保单能不能贷、能贷多少，可以去水滴保保险服务页面看看具体的保单状态，或者咨询专业人士。
总之，保单贷款是把双刃剑。用好了是及时雨，用不好可能就是保障的“终结者”。借钱前，务必看清合同里的贷款条款，特别是关于利率和逾期后果的那几行小字。