你真的适合买增额终身寿险吗？先别急着看收益

说实话，每次看到有人问“某款增额终身寿险收益高不高”，我都想先反问一句：你真的了解这类产品吗？买之前，有些事不搞清楚，后面大概率会后悔。

增额终身寿险这几年确实火。产品逻辑不复杂——保额会随着时间慢慢增长，合同里约定一个固定增长比例，时间越久，现金价值越高。听上去很美好对不对？但问题来了：它到底适合谁？

先说结论。增额终身寿险更适合那些手头有一笔短期内用不到的钱、想要强制储蓄、同时希望给家人留一笔钱的人群。注意啊，我说的是“短期内用不到”，这个很重要，重要到后面还要单独讲。

那什么人不太适合呢？经济条件一般，或者连基础的健康保障还没配齐的人——我跟你说，百万医疗险、重疾险、意外险这些还没买的情况下，直接去买增额终身寿险，多少有点本末倒置了。你想，万一中间生病需要一大笔钱，你账户里的钱还没“长大”，取出来又不划算，那才叫进退两难。

这里有个小例子。我有个朋友，前几年手里攒了笔钱，听说增额终身寿险能“锁利”，二话不说买了一份。结果去年家里装修需要用钱，想退保一看现金价值，还没回本呢。哎，不是说产品不好，是他当时压根没考虑自己三五年内可能要花这笔钱。流动性这个事，真的不能忽视。

所以啊，买之前先问自己几个问题——这笔钱多久之内不会用到？三年、五年，还是更久？家庭的基础保障配齐了吗？医疗险、意外险这些有没有？如果都没有，建议先把这些搞定。还有就是，你买这份保险的目的到底是什么——是长期储蓄，还是传承？目的不同，选择思路也不一样。

另外还有一点，增额终身寿险的收益是“写进合同”的，但这里的“收益”指的是保额增长比例和现金价值增长，它并不是像银行存款那样刚性兑付的利息。持有时间越长，实际收益感受上会越接近产品演示的水平。但如果中途退保，只能拿回现金价值，存在损失本金的可能。

说了这么多，不是让大家别买，而是希望大家在下单之前把这些都想清楚。产品本身没有对错，关键是看它适不适合你的情况。

如果看完还是有点懵，不知道自己该从何下手，可以参考水滴保保险攻略，里面有不同人群的投保思路和险种对比，或许能帮你理出头绪。