很多人觉得，一旦得了大病，基本上就和商业保险无缘了。这话对，也不全对。
常规的百万医疗险、重疾险，健康告知那关确实难过。高血压、糖尿病还好说，要是真有过癌症、心梗或者脑梗，大概率是直接拒保。但这不代表我们就只能“裸奔”了，现在市面上出现了一些专门针对非标体（也就是身体有点小毛病或者大病史的人群）设计的产品。
这类产品的最大特点就是不需要健康告知。不管你是正在治疗，还是已经康复，甚至是有过比较严重的既往病史，都能直接买。这在以前是想都不敢想的。
不过，天下没有免费的午餐，这种“宽松”背后也有它的逻辑。
大多数普通医疗险，对于投保前就有的病，是一律不赔的。但这类免健告产品，通常会把既往症分成两类：一类是条款里明确列出的严重既往症（比如恶性肿瘤持续状态等），这部分可能还在免责范围内；另一类是一般既往症，如果不在免责清单里，后续因此产生的住院医疗费用，是有机会正常报销的。
举个例子，如果你投保前有糖尿病但没有并发症，投保等待期后因为糖尿病引发了需要住院治疗的并发症，这笔费用在很多常规产品里是绝对不赔的，但在这类产品里，只要符合合同约定，是可以理赔的。
当然，选择这类产品也要看清几个点：
一是免赔额。这类产品通常医保内外各有1万的免赔额，比普通百万医疗险总共1万的门槛要高一些，这意味着小病小痛可能用不上它。
二是续保稳定性。它大多是一年期的产品，虽然产品不停售的话多数能续上，但毕竟不像那些保证续保20年的产品那样稳当，每年都要看保险公司的脸色（审核）。
三是免责范围。一定要仔细看条款里哪些既往症是不赔的，别想当然地认为所有病都能报。
对于已经被其他医疗险拒之门外，或者因为身体原因买不了常规保险的朋友来说，这算是一个能获得基础医疗保障的重要渠道。毕竟，有一份保障总比完全没有强。如果担心以后病情变化连这种宽松的产品也买不到，趁现在还能投，尽早配置也是个思路。
具体怎么挑，或者想了解自己这种情况能不能买，可以去水滴保官网首页看看，上面有很多不同承保条件的医疗险，可以自己对比一下。