36岁，是个微妙的年纪。

房贷还没还完，孩子刚上小学，父母的养老压力一天比一天大。这时候要是自己倒下了，想过没有——钱从哪儿来？

朋友圈里时不时蹦出一条水滴筹，看得人心慌。不是吓你，是现实。好多水滴保的用户找到我们，开口第一句话就是：“早知道当时买一份就好了。”晚了就是晚了。

先说保额。这个年纪买重疾险，保额不能太低。市面上普遍建议30万元起步，或者覆盖个人年收入的3到5倍。为什么是这个数？重疾不只是看病花钱，更大的窟窿是收入断了——一家老小的开支、康复期营养费、可能还有的长期护理，全压在那笔赔偿金上。你算算自己家一个月硬性支出多少，乘以三四十个月，心里就有数了。

等待期这事吧，好多人签完合同就忘脑后了。90天到180天不等，这段时间内出险，保险公司不担责，最多退保费。有人觉得等待期无所谓，反正自己身体好得很。问题是你根本不知道哪天会出问题，对吧？

再一个，如实告知。别觉得自己没啥大毛病就糊弄过去。保险合同讲的是最大诚信原则，你隐瞒了既往病史、家族遗传病史，理赔的时候被查出来，保险公司有正当理由say no。到时候真正需要救命钱的时候拿不到，你说冤不冤？

产品怎么选？先别急着比价格。条款细则多看两眼：疾病保障范围广不广、赔几次、有没有轻症和中症保障、投保人豁免有没有。别光图便宜，保费再低，保障不到位也是白搭。

说到底啊，36岁这个阶段，重疾险已经不是“要不要买”的问题，而是“赶紧买够没买够”的问题。