体检报告上出现“三高”或者确诊了糖尿病，再去买商业保险时碰壁是常有的事。很多常规的百万医疗险或重疾险，在健康告知那一关就直接被拦下了。但这不代表我们就只能“裸奔”，其实还有几条路可以走走看。

最省心的其实是各地的惠民保。这东西门槛极低，不管你是高血压三级还是已经确诊糖尿病，甚至年龄再大点，基本都能买。它最大的好处是不限既往症，也就是说，哪怕是因为这些老毛病住院产生的费用，它也能报。当然，报销比例会比健康人群低一些，免赔额也可能高一点，但一年也就百来块钱，买个心安挺划算的。具体能报多少，得看你所在城市的政策，毕竟各地细则不太一样。

如果担心惠民保报销力度不够，可以看看防癌医疗险。癌症是高发重疾，治疗费用也高，而这类产品专门保癌症医疗。因为保障范围窄，所以健康告知非常宽松，三高人群通常都能正常通过。虽然它不保心脑血管等其他疾病，但对于预算有限或者身体条件较差的朋友来说，先把最高发的癌症风险堵住，是个很务实的选择。

另外，税优健康险也是个选项。这是国家给的政策性福利，允许带病投保，而且既往症产生的医疗费也能报销。不过它有个硬门槛：你得有缴纳个税的记录。而且保额相对常规医疗险会低一些，适合作为一种补充。

至于那些号称“老年专属”的商业医疗险，虽然有些对三高稍微宽容，但面对糖尿病往往还是会要求加费或者把相关责任除外。这时候就得仔细算算账，看性价比到底划不划算。

总的来说，身体有了小毛病，配置思路就得变一变。别死磕那些标准体才能买的产品，多管齐下，用惠民保打底，防癌险或税优险做补充，尽量把大病带来的经济冲击降到最低。如果想了解更多关于不同身体状况如何配置保障的思路，可以去水滴保保险攻略里翻翻，里面有一些更细致的分类建议。