给孩子买意外险，家长们最常问的问题就是“多大能买”“保多久”“什么时候生效”。这些确实重要，但有一个数字比产品参数更关键——法律对未成年人身故保额的上限规定。

先说基础规则。少儿意外险的投保年龄通常覆盖0到17周岁，但具体产品可能有细微差异，比如要求出生满30天才能投保，所以投保前最好仔细看一眼条款。保障期限方面，市面上主流产品多为一年期，缴费方式以一次性趸交为主。生效时间这块，大多数产品约定投保次日零时生效，不过也有的产品另有约定，一切以保险合同载明的为准。

重头戏来了。根据监管规定，父母为其未成年子女投保以死亡为给付条件的保险，保额有硬性上限：不满10周岁的，最高20万元；已满10周岁但未满18周岁的，最高50万元。这不是保险公司自己定的规则，而是银保监会的明确规定。超额投保的话，超出部分在理赔时是拿不到的。

所以啊，给孩子选意外险，与其盯着保额往高了买，不如先把产品责任看清楚——意外医疗的报销比例、是否包含自费药、免赔额多少，这些才是日常用到最多的保障。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。