很多人买完保险，稀里糊涂地以为自己保障很全面。真的生病住院了才发现，当初买的保险根本不顶用。

问题出在哪儿？大概率是没搞清楚医疗险和重疾险的区别。

先说百万医疗险。这种保险是报销型的，你住院花多少钱，就按约定报销多少钱。住院费、手术费、药品费这些，只要在责任范围内，扣除免赔额（通常是1万元）后按比例报销，花多少报多少，不会多给一分钱。

但这里有个盲区——医疗险只管医院账单上的数字。出院后的康复费用、误工损失、营养费，甚至跑大城市看病的车票钱，对不起，它管不着。

重疾险就不一样了。一旦确诊合同约定的重大疾病并达到理赔条件，保险公司直接一次性给付保险金。这钱打到你卡上，怎么花你说了算——治疗、康复、还房贷、弥补收入损失，都行。

说白了，医疗险解决的是“看病贵”，重疾险解决的是“生病后没钱花”。

一个实报实销，一个一次性给钱。这俩根本不是一个东西，功能定位完全不同。

所以你看，配置保险不是买得越多越好，而是得对症下药。医疗险和重疾险各管各的事，搭配起来才能兜住风险。单独买其中任何一个，关键时刻都可能发现保障有缺口。

当然，有两个细节得提醒你：重疾险并非“确诊即赔”，需要达到合同约定的理赔条件才能申请赔付；百万医疗险的免赔额也并非固定，部分产品有0免赔或家庭共享免赔额的设定，投保前要看清楚条款。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。