很多人觉得百万医疗险便宜又实用，几百块就能撬动几百万的保额，听着确实很香。但真到了要掏钱的时候，或者更糟糕——生病要理赔的时候，才发现有些“坑”早就埋好了。
我寻思了一下，其实也没那么复杂，主要就看三点：免赔额、续保条件，还有那个让人头疼的健康告知。
先说免赔额。这东西说白了就是个“起付线”。市面上大多数百万医疗险的免赔额是1万块。啥意思呢？就是你住院花了8000，哪怕全是自费药，保险公司也不赔，因为没超过1万。只有超过1万的那部分，它才管。所以别指望感冒发烧这种小病能靠它报销，它主要是用来防大病的。当然，现在也有些产品搞0免赔或者免赔额递减，但保费通常也会贵一些，看你自己怎么权衡。
再就是续保。这点特别重要，因为百万医疗险大多是一年一签。今年你身体好，保险公司让你买；明年你要是查出个结节或者高血压，不保证续保的产品可能就直接拒保了，或者把相关疾病除外。所以，尽量选那种写着“保证续保”字样的产品，比如保证续保20年的。在这20年里，不管你身体变差还是理赔过，保险公司都得让你续，这才是真正的安全感。具体条款得仔细看，水滴保保险攻略里也有不少关于如何辨别续保条件的分析，可以参照看看。
最后，也是最容易出纠纷的：健康告知。投保时问你的那些问题，必须如实回答。别听销售人员忽悠说“没事，不用填”，真到了理赔环节，保险公司一查病历，发现你投保前就有既往症却没告知，那是一分钱都不赔的，合同直接作废。这不是吓唬人，是白纸黑字的条款。如果不确定自己的情况能不能买，就走智能核保或者人工核保，别抱侥幸心理。
总的来说，买保险不是买东西，不能光看价格。把这几点弄明白了，再决定下手也不迟。