买了百万医疗险，生病住院是不是就能高枕无忧了？还真不是这么回事。
百万医疗险的保障范围确实广，不限社保用药、不限病种，保额还能到百万。但它有个关键门槛——年度免赔额。主流产品通常设为一万元，简单说就是每年只有超过这一万元的费用，才能进入报销环节。小毛小病去趟医院，花个几千块，百万医疗险基本用不上，这大概是很多人买之前没想到的。
那保障到底包含什么呢？住院期间产生的费用是大头：床位费、药品费、治疗费、手术费、检查检验费，甚至护理费、救护车使用费都在范围内。特殊门诊也行，肾透析、恶性肿瘤的化疗放疗、器官移植后的抗排异治疗都没问题。住院前后有段时间的门急诊费用也能报，一般是住院前7天到后30天。还有门诊手术，比如白内障、乳腺纤维瘤切除这类小手术也能覆盖。
不过，有两件事得心里有数。质子重离子治疗、外购药这两项，属于部分产品的增值服务，不是所有百万医疗险都带的。如果你冲着这些责任去的，投保前一定要看准条款，别等到理赔才发现产品没有。另外，免赔额的计算方式也各有不同，有的针对一般医疗，有的重疾能实现0免赔，选产品时这些细节都得留意。
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