说实话，给刚出生的宝宝挑重疾险，很多家长的第一反应是犯懵：到底是保一辈子还是保个二三十年？

终身重疾险最大的好处就是省心。一旦投保，保障跟着孩子一辈子，不存在“到期了还得重新买”这种问题。万一中间发生过重疾赔付（有些产品支持多次赔付），只要次数没用完，保单还能继续——这个安心感是实实在在的。保费方面，投保时是多少，以后基本就维持在这个水平，不会因为孩子长大、发病率上升而涨价。当然，代价也明显：终身保障意味着保险公司要承担更长时间的风险，保费自然比定期产品高出一截。

定期重疾险的逻辑完全反过来。几百块撬动几十万保额，0岁宝宝投保20年或30年期的产品，费率确实友好，对预算有限的家庭很友好。但问题来了：等保障到期，孩子正好三四十岁，身体机能和年轻时不能比，万一中间体检报告出过点状况，再想买重疾险可能就麻烦了——健康告知这道坎，不是你想过就能过的。到时候要么接受保障空白期，要么就得接受随年龄涨上去的保费。年轻时省下的钱，往往要在中年时“还债”。

所以你看，这不是简单的数学题。终身 vs 定期，本质上是在问：你更怕“现在钱不够”，还是更怕“将来想买买不到”？家庭预算宽裕、想要一步到位的，直接上终身没问题；预算紧张、先把眼前保额做足的，定期也不是不可以——但最好在心里留个位置，等以后收入上来了及时补上终身保障的空缺。

想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。