当父母的，最怕的不是自己生病，而是孩子生病——孩子难受，大人受累，钱包也跟着遭殃。

一个孩子从会爬到长大，磕磕碰碰几乎是必然的。摔伤、烫伤、猫抓狗咬……这些意外谁家没遇过几次？少儿意外险就是干这个的：意外导致的医疗费用能报销，万一严重到身故或伤残，也能拿到一笔赔付。注意哈，监管对未成年人身故赔付有上限，10岁以下最多20万，10到17周岁最多50万，买太高也没用，别被人忽悠了。

比起小伤小碰，更让人心慌的是大病。白血病、重症手足口病、严重川崎病……这些少儿高发重疾，治疗周期长、花费高，普通家庭根本扛不住。少儿重疾险这时候就派上用场了——确诊合同约定的重大疾病，保险公司一次性给付保险金，这笔钱怎么用你说了算，用来治病、弥补家长照顾孩子的收入损失、或者维持家里正常开支都行。

那是不是买了重疾险就高枕无忧了？还真不是。重疾险保的是合同里约定的大病，普通肺炎、支气管炎这些门诊常见病它不管。而且给付型的重疾险是先拿钱，报销型的医疗险则是事后报销住院和门诊费用，属于“补充弹药”的角色。医疗险作为社保之外的有效补充，能帮家庭减轻不少日常医疗负担。

说白了，三种保险各管一摊：意外险管“小伤”，重疾险管“大病”，医疗险管“日常医疗开销”。优先级的话，意外险和重疾险建议优先配置，医疗险看预算补充。给孩子建立保障这件事，早规划早安心，谁也不想用到，但有备无患总归是对的。

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