给孩子买保险这件事，很多家长最关心的其实就一个事：到底要花多少钱？

说真的，没你想的那么吓人。

少儿医保是国家给孩子的基本保障，属于必选项。各地标准不太一样，但2026年大多数地区的个人缴费在400元左右，有些城市像深圳大概461元。这个钱，国家补了大头，个人交的是小头。别犹豫，这个必须有。

商业险的部分，选择就多了。

百万医疗险，主要管看病花大钱的事。保费一年下来大概几百块，但不同产品差距挺大的——这行水比较深，买之前得看清楚免赔额多少、保障范围包不包括院外药和质子重离子、续保条件稳不稳。有些产品看着便宜，实际上理赔门槛高得吓人。

意外险便宜，几十块到几百块都有。但这里有个坑，很多人不知道：监管对未成年人身故赔付是有严格限额的。所以买意外险的时候，别光盯着保额数字，意外医疗的报销比例和免赔额反而更重要。

重疾险的情况比较特殊。0岁宝宝买50万保额、保30年的话，一年600到2000多块；要是保终身，那就要贵不少。这笔钱花的是长期保障，孩子越小买越划算，但确实要根据家庭预算来。

说到底，给孩子配保险没有标准答案。预算紧，就先把少儿医保和百万医疗险配上；手头宽裕一些，再加上意外险；等条件更好了，重疾险可以考虑保终身或者把保额做高。

保险这东西，适合的才是最好的。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。