很多人买增额终身寿险，除了看中它长期的现金价值增长，也关心万一出事了，家里能拿到多少钱。像上海人寿的沪申福这类产品，它的身故或全残保障其实是有套“算法”的，并不是简单地把保额赔给你。

这得看被保人出事的时候多大，以及保费是不是已经交完了。

如果还没成年，也就是18周岁之前，保险公司通常会比较“已交保费”和当时的“现金价值”，哪个多就赔哪个。这时候因为保单时间还短，现金价值可能还没涨起来，所以大概率是退回你交的钱。

要是成年了，但保费还没交完呢？这时候会拿“已交保费乘以一定的给付系数”和“现金价值”比大小，挑高的那个赔。这个给付系数一般是根据年龄段来的，年纪越大，系数往往越高。

最复杂但也最关键的，是成年且保费都交完的情况。这时候保险公司会在三个数里挑最大的：一个是已交保费乘以给付系数，一个是当时的现金价值，还有一个是有效保额。对于增额终身寿险来说，随着持有时间变长，有效保额和现金价值都会慢慢涨上去，后期赔付的金额通常也会更可观一些。

不过话说回来，这些数字都是写在合同里的。具体到每个人能赔多少，还得看投保时的年龄、选择的缴费期以及出险时的保单年度。如果你对水滴保保险攻略里提到的这些术语还有点迷糊，建议直接翻翻保险合同里的“保险责任”那一章，那上面写得最清楚。

另外提醒一句，买这种长期险，健康告知还是得如实填。虽然寿险的健康要求通常比重疾险宽松，但也不能马虎。毕竟理赔的时候，保险公司是要审核的，咱们按规矩办事，心里才踏实。