很多人买增额终身寿险的时候，心理预期是"反正人没了就能赔"。但等你看完免责条款，可能会有点意外——有些情况，保险公司确实不担责。
阳光人寿鑫享阳光（菁英版）终身寿险的免责条款，通常涉及以下几类情况。
先说故意行为。投保人故意杀害或伤害被保险人，这不用说了，肯定不赔。还有一种情况容易被忽略——自杀。根据行业常见条款及合同约定，合同成立或效力恢复之日起两年内，被保险人自杀的，保险公司不承担给付保险金责任。注意这里有个但书：要是被保险人自杀时属于无民事行为能力人，那就不受这个时间限制了。说白了，精神状态异常情况下的极端行为，和正常人的自伤，处理方式是不一样的。
然后是违法犯罪。故意犯罪、暴力抗拒刑事强制措施，这些自作自受的行为，保险公司不管。此外，吸毒、酒后驾驶、无证驾驶、驾驶无牌车辆这些常见的作死行为，出了事也不在保障范围内。我就见过有人问"我酒驾出了意外，人没了，家里还能拿到钱吗"，答案大概率是否定的。
再来就是不可抗力和极端事件。战争、暴乱、核污染这些情况，说实话普通人一辈子也不一定遇上，但条款里确实写了不赔。有意思的是，有些朋友看到这个反而心里踏实——他们觉得写清楚了反而好，至少知道边界在哪。
说到这里，必须强调一句：上面这些只是这类产品的常见免责情形。具体到阳光人寿鑫享阳光（菁英版）这款产品，责任免除条款以保险合同载明内容为准，不同版本可能存在细微差异。与其凭印象判断，不如花几分钟把合同里"责任免除"或"除外责任"那一章仔细看看。
如果想了解增额终身寿险的基础逻辑和选购注意事项，可以参考水滴保保险攻略，里面有一些通用的投保思路，投保前多看总没坏处。