很多人买终身寿险，尤其是那种保额会增长的增额终身寿，图的就是它既能保身故，又能当个“存钱罐”用。但真到了急用钱或者想规划养老金的时候，这钱到底怎么拿出来，确实得好好琢磨一下。
最直接但也最“痛”的方式，就是退保。你把合同退了，保险公司把当时的现金价值退给你。但这有个大问题，前期退保往往亏本。因为前几年扣掉的各种费用比较多，现金价值可能还没你交的保费多。除非你真的不想要这份保障了，否则一般不建议这么干。
稍微灵活点的是“减保”。简单说，就是把保额降低一部分，对应的那部分现金价值就取出来了。剩下的保额还在，保单继续有效，里面的钱接着复利滚存。这种方式适合用来做教育金或者养老金的补充，每年取一点，细水长流。不过要注意，现在很多产品对减保有限制，比如每年最多只能减保投保时总保费的20%，或者有次数限制。具体能减多少，得翻翻你的保险合同，那上面写得最准。
如果只是临时手头紧，不想动本金，可以考虑“保单贷款”。拿着保单去抵押，通常能贷出现金价值的80%左右。好处是保单不用停，保障还在，利息也比外面很多信用贷款低。坏处是得还利息，而且一般半年或一年就得还一次本息。要是忘了还，利息滚起来也挺吓人的。
其实，不管选哪种方式，核心都是在看现金价值表。那是一张写满数字的表，告诉你第几年值多少钱。取钱之前，先看看那张表，心里就有底了。毕竟保险是长期契约，动钱之前多想一步，后面就少一分纠结。如果你对自家保单的现金价值增长情况拿不准，也可以去水滴保保险攻略里找找相关的解读，或者找专业人士帮你算算账。