很多人问，多次赔付的重疾险到底是不是智商税？

其实这东西挺实在的。你想啊，人这一辈子，谁敢保证只生一次大病？现在的医疗技术越来越发达，很多以前觉得没救的病，现在都能治了，但治完身体也虚了，万一过几年又查出个别的毛病呢？单次赔付的产品，赔完一次合同就终止了，这时候你想再买新的，大概率是买不进去了，或者贵得离谱。

多次赔付的产品，核心优势就在这儿：它给你留了后路。第一次赔完，合同还在，只要过了约定的间隔期（一般是180天或一年），第二次、第三次确诊合同约定的重疾，还能接着赔。

不过，别一听“多次”就觉得赚到了。这里头有几个坑，我得提醒你注意。

一个是分组问题。有些产品把几十种重疾分成好几组，比如癌症一组，心脏病一组。如果两次得的病在同一组，那就不赔第二次。这种“伪多次”性价比就很一般。真正良心的产品是不分组的，或者分组非常科学，尽量把高发的几种大病拆开放在不同组里。

再一个就是间隔期。你得看清楚，两次赔付之间要隔多久。有的产品要求隔5年，这就有点长了；大多数主流产品是180天或者1年。间隔越短，对你越有利。

还有个特别实用的功能叫“保费豁免”。这玩意儿太重要了。要是第一次得了重疾，保险公司赔了钱，还把后面没交的保费都免了，合同继续有效。这就相当于你白嫖了后续的保障。选产品的时候，一定要看看有没有自带被保人豁免，没有的话，能附加也尽量附上。

至于等待期，市面上大多是90天到180天。这个时间越短越好，毕竟谁也不想交了钱还得提心吊胆等几个月才能生效。

说白了，多次赔付重疾险更适合那些预算相对充足、希望保障更长久、或者家族有相关病史的朋友。如果你刚工作，手头紧，先买个单次赔付的把基础保额做足，也比为了追求“多次”而把保额降得很低要强。保额不够，赔再多次数也是杯水车薪。

你要是拿不准自己该选哪种，或者想看看具体的条款细节，可以去水滴保保险攻略里翻翻，里面有不少关于如何配置保障的干货。我们水滴保作为保险经纪服务平台，也能帮你梳理一下需求，看看哪类产品更适合你当下的情况。