说实话，第一次给车上保险那会儿，我也跟大多数人一样——销售推荐啥买啥，根本搞不清楚自己到底需要啥。等真出了事故才发现，好些钱白花了，真正有用的反而没买全。

先说交强险，这个没得商量。法律硬性规定，不买就不能上路，被查到还要扣车罚款。但交强险的赔付额度大家都清楚，真的遇上大事，那点钱根本不够看。所以商业险才是今天要聊的重点。

改革之后，商业险的主险就三个：车损险、三者险和座位险。车损险管自己车的损失，三者险赔对方的人伤物损，座位险保车上乘客。这三个怎么选？我自己的经验是——看你的车值多少钱，看你每天跑什么路。

车价二十万以上的，车损险别省，一旦碰撞维修费可不便宜。三者险我建议至少买两百万，现在路上好车太多，有时候真不是故意剐蹭，避都避不及。座位险嘛，经常载家人朋友的可以考虑，要是常年一个人开，价值就没那么大了。

至于附加险，种类挺多的，常见的有绝对免赔率特约险、医保外医疗费用责任险、车轮单独损失险等等。这些不是说非得买，但有些确实实用。比如医保外医疗费用责任险，三责险只报社保范围内的，遇上事故用进口药、自费药的时候，这玩意儿能帮上忙。

不过我得提醒一句，商业险具体保什么、赔多少，每家保险公司条款可能有细微差别，投保之前一定仔细看条款约定，或者直接问客服问清楚。别跟我当年似的稀里糊涂就签字了。

还有一点，买车险的时候别光盯着价格。同一款车险，不同渠道报价能差几百块，但服务质量和理赔速度才是真正该比较的。我后来换到水滴保，就是看重流程透明，理赔条款写得一清二楚，没有那些弯弯绕绕的免责条款藏着掖着。

说白了：交强险必买，商业险量力而行，附加险挑实用的买。具体怎么配，可以看看水滴保保险攻略，上面有不同预算、不同车型的配置思路，参考一下再做决定不迟。