买医疗险之前，你是不是也在盯着保额数字看？

说实话，这个思路挺危险的。保额高不代表用得上，很多人买完才发现报销门槛比想象中高得多。

先说费用这事。商业医疗险的保费跟年龄直接挂钩——年轻的时候买，保费相对较低，身体状况也比较稳定。越往后拖，不仅保费越贵，审核难度也会增加。

但光看价格还不行。真正决定你能不能顺利理赔的，是合同里的报销规则。免赔额和自付比例，这两个词看着专业，其实特别好理解。免赔额就是保险公司开始报销之前，你自己要先掏的钱；自付比例就是超过免赔额的部分，你自己还要承担的比例。

除了这两个数字，还得留意合同怎么定义“可报销”的范围。有的产品把门诊手术单独列出来，有的把特殊病症做了除外，不仔细看的话，等理赔时被告知“这个不在范围内”，那就真的欲哭无泪了。

说到这儿，投保审核这道关绕不开。有人问我能不能隐瞒病史省点事——真的别。健康告知直接关系到后续能不能正常理赔，保险公司查到既往症未如实告知，拒赔没商量。审核时会结合你的健康信息判断风险，决定保费和承保条件。

哦对了，还有续保。很多人买的时候没在意，等到第二年要续保才发现产品不保证续保，每年都要重新审核。中间生过病？不好意思，可能续不上了。所以选产品的时候，续保条款一定要看清楚。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。