给孩子买保险，很多爸妈都有个心结：要是没生病，这钱不就白花了么？于是目光锁定了那些号称“有病赔钱，没病返本”的返还型重疾险。

听着挺美，对吧？但咱们得算笔细账。

为了凑够那个“返本”的门槛，这类产品的保费通常比纯保障型的要贵出一大截。预算就这么点，保费高了，保额自然就缩水了。我见过不少家庭，硬是把孩子的重疾保额压到了10万、20万。这点钱在如今的大病医疗开销面前，真的是杯水车薪。买重疾险的初衷是啥？不就是为了在大风大浪来临时，能有一笔足够的钱兜底么？保额不够，那这伞撑开了也挡不住雨。

还有个更扎心的现实：返还的前提，是你平平安安没出险。

万一，我是说万一，孩子中途真的不幸确诊了重疾，保险公司赔了钱，合同也就随之终止了。这时候，之前多交的那些为了“返本”而付出的溢价，就相当于打了水漂。你不仅没拿到返还，还因为保额不足可能面临更大的经济压力。

所以，我们水滴保更建议家长把重心放在“保障”本身。选择纯保障型的少儿重疾险，也就是大家常说的消费型，性价比往往更高。

比如给刚出生的宝宝投保，50万的保额，如果只保30年，每年大概只要几百块；要是想保终身，每年也就两三千的样子。省下来的保费，拿去给孩子买点营养品，或者给自己加份保障，它不香吗？

保险不是理财，别总想着回本。在孩子最需要保护的时候，能拿出真金白银帮他渡过难关，才是这份保单最大的价值。如果你对怎么挑还有疑惑，可以去水滴保保险攻略看看更多避坑指南，或者直接来水滴保官网首页对比一下不同产品的保障责任。