经常有朋友问，那种一年只要几十块、保额却高达几百万的“惠民保”，到底是不是真的那么香？
确实，像广州、惠州、苏州等地推出的这类产品，价格非常亲民，有的甚至只要49元一年。它们通常由地方政府指导、保险公司承保，专门给参加了当地基本医保的人准备。
它最大的亮点就是“门槛低”。不管你是刚出生的宝宝，还是八九十岁的老人；不管身体有没有小毛病，或者从事什么职业，基本上都能买。这对于那些因为年龄太大、健康状况不佳而被商业医疗险拒之门外的人来说，确实提供了一个基础的保障补充。
但是，咱们得清醒一点。便宜是有便宜的道理的。
它的报销门槛不低。大部分惠民保都有个1万到2万左右的免赔额。什么意思呢？就是你生病住院，医保报完以后，自己掏的钱如果没超过这个数，惠民保是一分钱不赔的。这就意味着，平时看个小病、住个普通院，大概率是用不上的。
报销比例也没那么高。虽然保额写着几百万，但实际报销时，非既往症人群可能报个70%-80%，如果是投保前就有的老毛病（既往症），报销比例可能会降到30%-50%，甚至有些特定费用不赔。这和那些几百块一年、免赔额1万、能100%报销的商业百万医疗险比起来，差距还是挺明显的。
所以，我的建议是：如果你身体健康、年纪也不大，能买常规的百万医疗险，那就优先选后者，保障更扎实。但如果你已经被商业保险拒保，或者觉得商业险太贵负担不起，那惠民保是一个值得考虑的备选方案。毕竟，有总比没有强，万一真遇上大病，它能帮你分担一部分压力。
最后提醒一句，各地惠民保的保障细节、参保时间都不一样，想入手的话，记得去水滴保官网首页看看当地有没有上线，仔细读读条款，别光看价格就冲动下单。