很多人买年金险之前会问：这玩意儿到底保什么？说白了，年金保险的核心就是围绕“活着领钱”和“万一不在了怎么办”这两件事设计的。
先说生存保险金。这笔钱什么时候开始领、领多少，每款产品差别很大。有的产品合同生效后几年就能开始领，有的要等更久；领取金额一般跟基本保额挂钩，但具体比例没有统一标准。所以看到任何产品宣传“第X年领30%”，先别急着心动，那只是某款产品的约定，不是行业惯例。
特别生存保险金这个概念有点意思。部分产品在交费期结束后，会额外给几年“奖励金”，金额通常跟年交保费有关。但注意了——不同产品规则完全不同，有的发两年，有的发更长时间，别套用任何单一产品的逻辑。
满期生存保险金很好理解，人还在合同就到期了，保险公司会给你一笔钱然后合同结束。这笔钱可能是所交保费总和，也可能是基本保额的倍数，或者其他约定形式，得看具体合同怎么写。
最后是身故保险金。万一被保险人不在了，保险公司会给一笔钱。常见的规则是“所交保费和现金价值取较大值”，但有些产品会扣除已领的年金，所以条款细节很重要。
说这么多就想提醒一件事：年金险的保障责任看着框架差不多，但给付时间、比例、条件每款产品都可能不一样。投保前一定要把合同条款看仔细，尤其是各种数字和年限，有不明白的地方可以找专业人士解释清楚。想了解更多年金险的基础知识，可以参考水滴保保险攻略。