买重疾险的时候，大家往往盯着基础保额看，觉得赔个三五十万就稳了。但真到了选产品那一步，你会发现可选责任那一栏长得像菜单一样，什么疾病关爱金、癌症二次赔、住院津贴……挑花眼不说，还容易多花不少保费。

我寻思了一下，这些可选责任其实不是越多越好，得看你缺啥补啥。

比如那个“疾病关爱金”，听着挺玄乎，其实就是在你年轻力壮、家庭责任最重的那几年（通常是60岁前），如果得了重疾、中症或者轻症，保险公司会额外多赔一笔钱。这对家里顶梁柱来说挺实在，毕竟这时候倒下，损失的可不只是医疗费，还有收入。

再说说“重疾多次赔付”。以前重疾险赔一次合同就结束了，现在有些产品能让你赔第二次、第三次。但这有个前提，通常是不同种类的重疾，而且中间还得隔个一年左右。如果你担心自己体质特殊，或者家族有相关病史，这个选项可以考虑；但如果预算紧，先把单次保额做高可能更划算。

癌症这块儿，确实是大家最担心的。所谓的“癌症二次赔付”或者“恶性肿瘤扩展金”，就是针对癌症复发、转移或者新发的情况给的额外保障。毕竟癌症治疗后五年内的复发风险不低，这个责任对有过癌症史或者特别焦虑的朋友来说，算是个定心丸。

还有个容易被忽略的是“住院津贴”。有些产品是你住院一天给点钱，看着不错，但要注意条款，有的会从以后的重疾保额里扣。这就有点像左手倒右手，得算算账看划不划算。

至于身故或全残保障，加了它保费通常会上涨一截。如果你已经单独买了定期寿险，这个其实可以省省；如果图省事想一张保单搞定所有，那加上也无妨。

选这些附加险，别光听销售说“全面”，得看看自己的钱包和实际需求。水滴保保险攻略里也有不少关于如何搭配保障的分析，大家可以去翻翻，心里有个底再去选，不容易被绕晕。