买重疾险的时候，主险责任看完还没松口气，翻到可选责任那一页就又开始纠结了——疾病关爱金、重疾多次赔、癌症二次赔……挨个看下来，脑子已经有点转不动了。

说实话，这些可选责任到底要不要加，真的是因人而异的事情。

先说疾病关爱金。这玩意儿就是在关键年龄段给你多加一层防护，比如60岁前万一出事，能多拿一笔钱。听着挺好吧？但你得算算保费涨幅，如果多出来的保费够你再做一份基础保障，那可能就不太划算了。

重疾多次赔这个选项争议比较大。有人觉得得一次大病已经够倒霉了，哪还有精力想第二次；也有人觉得，现在医疗技术进步太快，生存率在涨，多次发病的可能性也不能完全排除。我倒是觉得，如果你年轻、保费预算够、家族里重疾史不明显，加上也无妨——就当买个安心。

癌症二次赔呢，这个说实话用到的概率不算低。中国人癌症新发人数摆在那儿，早发现早治疗的情况也越来越多。如果产品能扩展到轻度恶性肿瘤和原位癌，保障范围确实更广一些。不过具体赔几次、间隔多久、什么条件触发，这些都得看合同条款，别光听销售说“癌症都能赔”。

心脑血管二次赔跟上面那个逻辑差不多，主要看你的家族病史和工作压力。如果你平时就“三高”或者家里有人得过心梗脑梗的，这类责任可以重点关注。

住院津贴这个，我得多说两句。它看起来挺贴心的——住了院每天给点钱，60岁以后用得上。但很多人不知道，这笔钱不是白给的。如果你之后理赔了重疾或者身故赔偿金，保险公司会把你之前领的住院津贴从总额里扣掉。所以别觉得占了便宜，算总账的时候可能发现没差多少。

至于身故责任嘛，这个跟纯寿险是冲突的。你要是已经配了足额的定期寿险，这块其实可以省掉，没必要花两份钱保同一件事。

说白了，附加不附加没有标准答案。你就记住三个词：预算、健康情况、家族病史。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。