最近不少朋友在后台问，听说保险预定利率又要降了，手里的计划是不是得赶紧改？

确实，根据行业最新的研究值显示，预定利率已经触发了下调机制。简单来说，就是保险公司拿我们的保费去投资，预期能赚到的钱变少了，那为了维持公司的正常运转和未来的赔付能力，新产品在设计时就得“精打细算”。

这次调整涉及好几类产品：普通型人身险的预定利率上限从之前的水平降到了2%，分红险降到了1.75%，万能险的保证利率也降到了1%。各家保险公司基本都在8月底完成了新旧产品的切换。

这对我们普通人买保险有什么影响呢？最直观的感受就是——东西变贵了，或者收益变少了。

如果你正打算买重疾险或者定期寿险这类长期保障型产品，会发现同样的保额，现在要交的保费比之前高了一截。这是因为预定利率低了，保险公司收上来的钱产生的利息少了，为了保证将来能赔得起，只能提高现在的收费门槛。这其实是个简单的数学题，没什么复杂的套路。

至于那些冲着存钱、养老去的年金险或增额终身寿，收益率自然也是跟着水落船低。以前可能觉得还挺划算的数字，现在看就有点“骨感”了。

我寻思了一下，这种时候大家最容易犯的错误就是瞎焦虑。别光盯着价格涨了多少，得先看看自己缺不缺这份保障。如果家里顶梁柱的保障还没配齐，或者孩子的健康险还空着，那趁早落实总比以后花更多钱强。毕竟风险这东西，它可不等人。

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