很多人买银行理财，盯着收益率看，觉得数字越高越好。这其实是个挺危险的想法。

银行理财早就打破刚性兑付了，不再承诺保本保息。哪怕是R1级别的产品，本金也可能出现亏损。这个现实很多人还没转过弯来。

买之前，风险等级必须核对清楚。产品风险从R1到R5，分别是谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型。销售机构只能把产品卖给风险承受能力匹配的人——你被评估为R2，就不能买R3及以上的产品。可实际中，有些销售员为了业绩会推超出你风险承受能力的产品，这一点不核对清楚，吃亏的是自己。

然后是投资方向。资金投向债券、股票、还是混合，市场波动完全不同。投债券的波动小，投权益类的波动大。你说“我就想安稳”，结果买了个资金主要流向股市的理财，那就做好心理准备吧。

还有收益基准这个坑。业绩比较基准不是预期收益率，更不是保证收益。它只是个参考，净值型产品收益是浮动的。你以为“基准4%”到手就是4%？想多了。

流动性也要看明白。封闭式产品在封闭期里取不出来，开放式产品也要看清开放日。万一急需用钱取不出来，那才叫难受。

总结起来就是：风险等级要匹配，投资方向要了解，流动性安排要想清楚。产品说明书和合同别嫌麻烦，仔细读。市场会变，定期看看自己的持仓，根据情况调整。

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