在井下干活，确实比坐办公室的风险要大得多。很多煤矿工友问我们，这种情况下该先配什么保障？

其实思路很清晰，主要是两块：一块是防“突发”，也就是意外险；另一块是防“生病”，也就是医疗险。

先说意外险。这对煤矿工人来说几乎是刚需。毕竟工作环境特殊，磕碰、摔伤甚至更严重的事故风险都客观存在。意外险的作用，就是在发生合同约定的意外事故，导致身故或伤残时，给家里留一笔钱，或者补偿一部分损失。

但这里有个特别容易踩的坑：职业类别。

保险公司把职业分成了1到6类，甚至有的拒保。普通的文员可能是1类，但煤矿井下作业人员通常被归为5类或6类高危职业。如果你买的是只保1-3类的普通意外险，真出事了，保险公司可能因为“职业不符”而拒赔。所以，选意外险时，第一件事就是翻开职业分类表，看看自己的工种在不在承保范围内。如果不确定，可以找客服确认，或者去水滴保官网首页筛选专门针对高危职业的产品。

再说医疗险。

长期在粉尘、噪音环境下工作，身体难免会有些小毛病，或者担心以后生大病。医疗险主要就是解决这个问题的。当因为疾病或意外住院，产生了合理且必需的医疗费用，扣除免赔额后，剩下的部分可以按合同约定比例报销。

不过，医疗险对健康状况要求比较严。投保前得如实做健康告知。如果已经有了一些职业病征兆，或者体检指标异常，可能会被除外承保（即该疾病不赔）甚至直接拒保。这也没办法，保险公司也得控制风险。所以，趁身体还硬朗的时候尽早配置，选择会更多一些。

最后提醒一句，不管是意外险还是医疗险，都不是买了就万事大吉。投保时的职业填写要真实，健康告知要如实。毕竟，保险保的是诚信，也是对未来的一份兜底。