很多人以为“三七开”就是对方赔你七成损失，真去理赔才发现根本不是这么回事。
这里有个关键前提得先说清楚：交强险是优先动用的。不管责任怎么划分，交强险在它自己的限额内是全额赔付的——这部分不按比例走。只有超出交强险限额的损失，才轮到商业三者险按责任比例来分摊。也就是说，如果你全责或者对方全责，处理方式会有很大差异，这里我们重点聊主次责任的情况。
举个例子，你的车损花了2万，对方也有损失6000块。这种情况下，交强险先帮你覆盖一部分，超出的部分才按三七比例算。具体怎么操作、票据怎么准备，直接决定了你最后能拿到多少钱。
理赔材料这块，有几个东西是必须的：修理厂的发票、费用明细清单、车辆定损单、行驶证和保险合同。人伤的话还需要医疗单据和事故认定书。材料不全的话，保险公司会要求补齐，这个过程会很拖时间——所以一开始就尽量准备周全。
保险公司收到材料后，法律上要求他们在合理期限内给出核定结论。情况复杂的案子，一般不超过三十天。这个时间是从你提交完整材料开始算的，不是从事故发生那天。核定完成后，会出具理赔通知单，核对无误就能领赔款了。
如果保险公司拖着不处理呢？可以先向其客服投诉，说明已经超过合理期限仍未核定，要求加快处理。投诉没效果的话，还有金融监管总局（原银保监会）的投诉渠道，必要时也可以走法律程序维权。
整个流程的核心就两点：一是搞清楚交强险和商业险的赔付顺序，别以为三七开就是简单乘以0.3；二是材料准备要充分，核定时效要心里有数。想了解更多保险理赔的实战细节，可以看看水滴保保险攻略。