买重疾险，大家最怕的其实不是每年交那点钱，而是万一真出了事，理赔的钱够不够用。

就说癌症吧，治疗周期长、花费大，普通家庭扛起来挺吃力的。超级玛丽4号重疾险有个恶性肿瘤持续保险金，我第一次看到的时候觉得挺有意思——确诊恶性肿瘤1年后，如果还在持续接受治疗，每年能额外拿到一笔钱。这个设计的好处是什么呢？不是一次性给付，而是按年给，对于需要长期治疗的朋友来说，相当于每年有个固定补充。

那这钱和恶性肿瘤-重度额外赔付是什么关系呢？后者是一次性给付型的，赔付比例以条款约定为准，间隔期通常也有规定。两者可以叠加，但别看到数字就冲动——那种把各种赔付比例简单相加的说法挺唬人的，咱还是一码归一码看比较实在。不同产品、不同投保方案下，实际能拿到多少钱，得看条款怎么写、自己的情况符不符合。

心脑血管这块保障的是较重急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术和重度脑中风后遗症这三种疾病。附加特定心脑血管额外赔付后，能额外获得一定比例的基本保额。我之前看条款的时候，间隔期这部分确实琢磨了半天——如果第二次和第一次是同种疾病，需要等多久；如果不是同种疾病又要等多久，具体以条款约定为准。

身故保障。这个产品不捆绑身故责任，需要的话自己加就行。18岁前身故赔已交保费，18岁后赔基本保额。说实话，这项责任要不要加，每个人的想法不一样——有人觉得保的就是重疾，身故保障意义不大；有人觉得万一没得重疾就走了，至少能给家人留一笔钱。这个决定没有标准答案，看预算和需求。

想了解更多基础保障思路，可以参考水滴保保险攻略。