你是坐办公室的，觉得意外离自己很远？那你可能低估了午休下楼买咖啡时踩空楼梯的概率。你是在工地上搬砖的，每天面对的风险明摆着，但真出了事，医疗费可不会跟你客气。

这就是职业意外险存在的意义——针对不同职业的风险等级，提供相应的保障。平安1-5类职业意外险的保障框架挺清晰：意外身故/伤残、意外医疗费用报销、住院津贴，再加上救护车费用。保额方面有多个方案可选，从10万到30万不等，对应的医疗保障和津贴也会相应调整。

我得把丑话说前头——这类产品的意外医疗，限制在社保范围内。翻译成人话就是：丙类药品、自费项目这些，统统不在报销范围内。报销的时候，通常有100元免赔额，实际能报多少，得看你有没有先走社保结算，大致在八成到九成之间浮动。合同条款里怎么写的，到时候就怎么算，别到时候拍脑袋说“怎么才报这么点”。

还有一点特别容易被忽略：职业分类表。保险行业对职业有严格的风险分级，你要是外卖骑手买了份只保1-3类的意外险，工地上出了事——不好意思，拒赔没商量。投保的时候，职业信息必须如实告知，后面换工作了也得及时通知保险公司。

说到底，这类产品保障结构不复杂，但选不选得对、能不能赔，关键在自己。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。