如果明天突然生了一场大病，医疗费要多少钱？康复期没有收入怎么办？这是很多人不敢细想、但又绕不开的问题。
不同保险解决的其实是不同的"钱从哪来"的问题，搞清楚这一点，比背产品条款有用多了。
先说重疾险。这玩意儿是给付型的——符合合同约定的疾病定义、赔付条件和保额要求后，钱是一次性打到卡上的。不限制你怎么花，治疗费、康复期开销、房贷、孩子学费，想用在哪都行。说白了，就是替你扛住收入中断那段时间的经济压力。选的时候重点看保障的疾病种类是否覆盖高发病，赔付条件是确诊即赔还是要做特定手术或达到某种状态，以及保额够不够覆盖你一到三年的收入。
那要是家庭经济支柱突然不在了呢？定期寿险解决的就是这个最极端的风险。保险期间内身故或全残（具体看产品条款），赔付保险金。买它的人通常的想法是：人不在了，但日子还要过，房贷要还，孩子要养，老人要照顾。保障期限一般选到你不需要承担家庭经济责任的年纪就行，保额则看家里欠了多少、预留多少年的生活费。
医疗费用这笔账，是个人都躲不开。医疗险是报销型的，看病花多少钱、符合合同约定的范围内，按比例报销。选的时候有个关键概念叫免赔额——就是你自己要先扛一部分，只有超过免赔额的部分才进入报销流程。这个设计主要是让保费门槛更低，花小钱撬动大额医疗风险。保障范围、报销比例、免赔额高低，都是要仔细看的条款。
意外这东西，没法预测。意外险保障的是外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件造成的伤害、残疾或身故。理赔条件通常和伤残等级挂钩，不是笼统"意外都赔"。保额和保障范围怎么选，就看你担心什么程度的意外了。
看完这四个险种，你会发现它们各自对应一种风险焦虑：收入断了、赚钱的人没了、大病花钱了、意外找上门了。配置逻辑其实很简单——先问自己最怕哪种，然后对号入座。想系统了解各险种的挑选思路，可以看看水滴保保险攻略。