恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风——这三类病的复发率，一直是悬在患者和家庭头顶的一把刀。得过其中一种的人都知道，首次治疗可能掏空积蓄，而后续复发或新发，又要面临新一轮的经济冲击。正因如此，市面上出现了专门针对这几类高发重疾设计的多次赔付产品。
这类产品到底适不适合你？说实话，关键看三点。
间隔期。多次赔不是“无限续杯”，两次发病之间需要间隔一定时间。目前市面上常见的设计是3年间隔——也就是说，第一次确诊后，要等3年再次确诊才能触发第二次赔付。这个间隔期越短，对患者越友好。所以选购时可以留意一下条款里的时间要求。
赔付次数和触发条件。有的产品恶性肿瘤能赔2-3次，心梗和脑中风能赔1-2次；有的则是所有重疾混在一起算总次数。具体怎么赔、赔几次、以什么标准触发第二次赔付，这些都要仔细看条款——毕竟投保的时候业务员说的话再好听，最后还是白纸黑字的合同算数。
轻症赔付比例。别以为轻症就是小毛病，治疗费用也不便宜。目前市面上轻症赔付比例从20%多到30%多不等。如果两款产品保费差不多，赔付比例高的那款显然更实在。
还有一个容易被忽略的点——交费年限。拉长交费期能减轻每年的压力，但总保费会相应增加。举个例子，10年交和20年交比起来，每年少交一半，但20年加起来多掏不少钱。这个账要自己算清楚，别光图眼下轻松。
保险产品更新迭代快，条款细节也可能因为版本不同有差异。投保之前，建议跟专业的保险规划师把产品细节过一遍，确认最新的保障内容，免得买了之后发现跟想象的不一样。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。