很多人买年金险，光盯着以后能领多少钱，却容易忽略“万一没领完人就走了”怎么办。其实像如意享七金版这类产品，除了常规的年金领取，也配置了身故保障，只是赔付逻辑分成了几个阶段，咱们得拆开看。

如果在第一次领钱之前就不幸身故，保险公司会在已交保费和当时的现金价值里，挑个大的赔给受益人。这算是给了个兜底，确保本金或者账户价值不亏损。

要是已经开始领钱了，但还在保证领取的年限内（比如25年）身故，那没领完的部分也不会打水漂。保险公司会把保证领取的总额，减去已经发到手的钱，剩下的一次性赔出去。这就相当于把承诺给你的那部分钱，确保能落到家人手里。

不过要注意，如果已经活过了保证领取的年限，之后再身故，通常就没有额外的身故保险金了，合同也就此终止。毕竟这时候该拿的钱基本都拿得差不多了。

另外，这产品还有些挺实用的附加功能。比如可以选投保人豁免，万一投保人出险，后续的保费就不用交了，保单还能继续有效。手头紧的时候，也能用保单贷款周转，最高能贷出现金价值的80%，只是每次借款别超过6个月，记得按时还。

挑选这类产品时，别光听销售说收益，自己翻翻合同里的免责条款和健康告知很重要。具体怎么赔、怎么领，还是以保险合同为准，水滴保保险攻略里也有不少关于如何看懂条款的小技巧，有空可以瞅瞅。