先别急着比较产品，我们来算一笔账。

假设一个人突然查出癌症，治疗加康复少说也要两三年。治疗费好说，住院手术都有据可查。但问题是——这期间他还能上班吗？收入从哪来？房贷车贷谁还？孩子学费要不要交？

我见过太多家庭在这时候慌了神。存款见底、借遍亲戚、最后只能卖房。有没有想过，问题可能出在保险买错了类型？

重疾险是定额给付型。简单说，就是确诊合同约定的重疾、达到赔付标准，保险公司直接打一笔钱给你。这钱干什么用，没人管。你可以拿去治病，也可以补贴家用、还贷款，甚至请个护工都行。它的核心价值在于弥补收入中断——生了大病，工作大概率要停，但账单不会停。

百万医疗险就不一样了。它是报销型的，你花多少、凭票报销，遵循补偿原则，不会让你赚到。而且通常有免赔额，小毛小病用不上。它的优势在于保额高、保费低，用几百块就能覆盖上百万的住院费用，适合应对突发的大额医疗支出。社保报完之后的自费部分，往往就靠它兜底。

这么说吧，如果你上有老下有小、收入是家庭的主要经济来源，或者家里有遗传病史、心里不踏实，重疾险可能是更紧迫的配置。如果你刚工作不久、预算有限，想先用较低的保费把大额医疗风险兜住，百万医疗险是更务实的选择。当然，如果条件允许，两个都配上才是最稳妥的。

保险没有绝对的好坏，只有适不适合。想看更系统的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。