很多家长在给孩子挑意外险的时候，都会盯着那个“身故保额”看，心想着是不是越高越好。其实这里有个冷知识，国家为了保护未成年人，防止道德风险，对身故赔付是设了“天花板”的。
具体来说，不满10周岁的孩子，所有保险合同里加起来的身故保额不能超过20万；满了10周岁但还没成年的，上限是50万。这意味着，哪怕你给孩子买了100万保额的意外险，万一不幸发生身故，保险公司最多也就赔到那个限额，多交的那部分保费其实是有点“浪费”的。
但是！重点来了，意外伤残的赔付是没有这个上限的。
伤残是按等级来赔的，从1级到10级。最轻的10级伤残赔保额的10%，最重的1级伤残赔100%。所以，给孩子配意外险，真正的“性价比”核心在于把伤残保额做足。毕竟孩子活泼好动，磕磕碰碰、摔伤骨折的概率远比身故要高，而且伤残带来的后续康复费用也是个无底洞。
我寻思了一下，如果预算允许，伤残保额尽量往50万甚至100万去靠。现在的少儿意外险价格挺亲民的，一年两百多块钱就能买到百万级的伤残保障，比成年人买便宜太多了。
另外，很多家庭已经给孩子买了学校推荐的学平险。这东西别退，留着当个基础医疗报销挺合适。再单独补充一份高伤残保额的意外险，形成互补，这样保障才更全面。要是拿不准具体哪款产品更适合自家娃的身体情况或者预算，也可以去水滴保官网首页看看，上面有一些基础的筛选工具，能帮你快速理清思路。