很多人买年金险，上来就问“收益率多少”。说实话，这个问法有点危险——当前市场环境下，监管部门已经把普通型产品的预定利率上限压到了2.5%，分红险演示利率上限也只有3.5%。演示利率不等于实际到手的收益，这事儿得先搞清楚。

那看什么？

先看保险公司稳不稳。别光听代理人吹品牌多响亮，去查它的偿付能力报告。监管要求保险公司必须定期披露这项数据，这是国家金融监督管理总局对行业的基本要求，偿付能力充足、经营稳健的公司，才是真正靠谱的选择。

再看费用结构。不同产品类型差异挺大的，传统型、万能型、投连险的费用构成完全不一样，别套用同一个模板。建议直接翻合同里的费用说明，有些费用在产品说明书里可能不会单独列示，得仔细对应着看。

还有一点容易被忽略——保证利益和非保证利益要分开看。现金价值、身故金这些通常是保证的，但分红和万能结算利率是浮动的，别把演示数据当承诺。合同里关于保险责任、免责条款的部分，一个字都别漏。

如果你看完还是拿不准，寻求专业意见不失为明智之举。我们水滴保整理过一些基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略做进一步了解。