买了返还型重疾险，交了20年保费，是不是到期就能把钱拿回来？未必。这里面的门道比很多人想象的要复杂。
先说一个常见的误区。不少人觉得“交满20年”和“能拿回钱”是天然挂钩的，其实不是。能不能拿、能拿多少，取决于合同里怎么写的保障期限。如果你买的是保障期限刚好20年的产品，而且合同里白纸黑字写了满期保险金条款，被保险人在这20年里没得过重疾、还活着——注意这两个条件缺一不可——那确实有可能拿到一笔钱。这笔钱可能是你累计交的保费总额，也可能是合同约定的基本保额，差别挺大的，得看具体产品。
但如果你的重疾险保障期限是30年、40年，甚至保到70岁、80岁呢？那就算你第20年已经把保费交完了，也得继续持有保单，等到约定的保障期满才能谈“返还”的事。这期间万一出险理赔了，合同终止，满期金自然也没了。
还有一种情况是附加了万能账户的重疾险。万能账户有点像一个小额的储蓄账户，投保人可以根据合同约定从里面部分领取。但要注意，主险重疾险的现金价值加上万能账户的价值，需要时间积累才会慢慢追平甚至超过已交保费。前几年退保的话，现金价值往往远低于你交的钱——这在行业里挺普遍的。所以就算销售人员跟你说“交够一定年限就能拿回本”，也要留个心眼，问清楚是拿回哪部分的钱。
退保这件事，说起来简单，做起来代价不小。退保后你拿回的是保单的现金价值，而不是已交保费总额。更关键的是，保障也没了——往后要是再想买重疾险，要么因为年龄增大保费变贵，要么因为健康状况变化而面临除外责任甚至拒保。
所以啊，别光听“到期返钱”这四个字就冲动下单。保障期限、满期金条款、退保能拿回多少——这些在签合同之前都得看清楚。想省心一点，可以先到水滴保保险攻略里翻翻常见条款的解释，心里有个底再行动。