前几天跟一个朋友聊天，他说自己快35了，最近体检报告上多了几个小箭头，开始慌了，想给自己买份重疾险。结果一问保费，算了算，每年要交八九千块，交20年，总共快二十万了。

他当时就懵了："怎么这么贵？我记得我弟25岁买的时候，保费差不多是我的六折啊。"

你说气不气人。同样是保50万，他弟交的钱比他少，保障时间还比他长。

这还真不是保险公司故意欺负年龄大的人。银保监会发布的重疾经验发生率表里，年龄和发病率是绑定的——年纪越大，得大病的概率越高，保险公司承担的风险就越大，保费自然就上去了。说白了，这是整个行业的定价逻辑，不是一家两家的事。

还有一点很多人容易忽略：等待期。重疾险不是今天买了明天就能赔，通常有90天到180天的观察期，这期间如果确诊重疾，保险公司是不管的。你二十多岁买，等于提前把这个"空窗期"给过了；你三十五岁再买，身体已经在走下坡路了，偏偏还有半年什么都赔不了。

所以有时候我就在想，早点买重疾险这件事，与其说是"省钱"，不如说是"锁定"——锁定价费，锁定期限，锁住那个还能标准体投保的身体状况。等真的想通了再行动，选择余地早就小了一圈。

如果你也想看看自己这个年龄买重疾险大概是什么水平，可以参考水滴保保险攻略里的相关介绍。