百万医疗险这几年火遍大街小巷，但真到要选的时候，很多朋友反而懵了——产品那么多，宣传页看起来都差不多，到底该看什么？
说实话，不同产品确实有差异，主要体现在三个地方：保障范围、报销规则、保障期限。保障范围好理解，就是哪些医疗费用能报销；报销规则涉及到免赔额和报销比例；保障期限则决定了你能“安稳”用多久。
但这里有个坑——很多人以为只要买了百万医疗险，住院门诊全都能报销。实际上不是这样的。大多数百万医疗险主要针对住院费用，以及住院前后的门急诊、特定门诊（如肾透析、恶性肿瘤门诊治疗）等，普通门诊一般不在保障范围内。至于免赔额，主流产品通常是1万元/年，但也有产品针对特定疾病或特定方案设置更低的免赔门槛，这类设计往往意味着保费会有所不同。
所以选的时候，别光盯着“保额高”“报销比例高”这几个字眼，那都是虚的。真正要看的是三件事：这款产品的保障范围能不能cover你最可能用到的医疗场景；免赔额和报销比例结合起来看，实际能报销多少钱；以及万一产品停售了，续保条件怎么样。
至于要不要纠结哪个保险公司的产品，说实话意义不大。同一家公司的不同产品，条款都可能差很多。与其研究公司品牌，不如把精力放在看条款上——白纸黑字写明的责任，比任何广告语都靠谱。
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