见过太多家长朋友给孩子买保险，一上来就问“哪个产品好”，结果呢？要么保费交得肉疼，要么买回来的根本不是自己想要的。我就认识一位，孩子刚满月就买了份每年交一万多的，结果后来家里老人生病急需用钱，保险又不能提前取，退保还要亏一大半。
所以啊，在打开任何投保页面之前，先把下面几个问题在心里过一遍，比研究一百款产品都管用。
钱的问题得先想明白。保险是要持续缴费的，少则三五年，多则一二十年。宝宝需要的意外险、医疗险这类基础保障，一年下来大概几百到几千元能搞定；如果是重疾险可能会再高一些，但也不会像那位家长一样一下冲到上万。你要问自己的是：这笔钱会不会影响家里的日常生活？家里经济支柱的保障做好了吗？如果答案是否定的，先把大人的保额补上再说孩子的。
保障需求要理清楚。宝宝成长过程中，意外和疾病是两大风险来源。意外险便宜、杠杆高，一两百块能赔出不错的保额；医疗险管住院治病的费用报销；重疾险主要对付大病，确诊即赔。这三类功能不一样，不能互相替代，但也不是说必须全部配齐。你得看看自己家的情况——比如孩子体质怎么样、家族有没有特定疾病的遗传史、常去的医院是什么类型的——这些都会影响选择。
还有个问题很多人会忽略，就是缴费周期和未来规划的问题。二十年、三十年的缴费期听起来不长，但放到人生的维度去看，变数太多了。万一中间收入下降甚至中断，长期缴费压力会非常大。所以购买前要评估一下家庭的财务稳定性，考虑清楚再动手。
想明白这些问题，下一步才是看具体产品。产品没有绝对的好坏，关键是适不适合你家的实际情况。如果拿不准，多看看不同产品的条款，或者找专业的人咨询一下。
宝宝的事急不得，保险的事更急不得。先把该想的想清楚，后面的路才能走稳。