你有没有想过，如果有一天被保险公司拒之门外，该怎么办？

这不是诅咒自己。我就见过不少人，平时觉得自己身体好着呢，体检报告箭头一个没有，结果真到想买保险的时候，要么被加费，要么直接除外，甚至干脆被拒保。为啥？高血压、糖尿病、结节……这些医生说没事的小毛病，在核保老师眼里可不是一回事。

所以惠民保这东西，它的定位一开始就不是“首选”，而是“退路”。

哪些人最需要这条退路？简单说，就是买不了百万医疗险的人。得了冠心病、严重三高、甚至确诊过癌症的，百万医疗险的健康告知基本过不了。这时候惠民保几乎是唯一的选择——它不问健康状况，既往症也能赔一部分。海南博鳌乐城或者港澳药械通目录里的某些进口药，部分城市的惠民保也能覆盖。这事儿挺实在的。

但身体健康的你，千万别把惠民保当主力。百万医疗险的优势摆在那儿：免赔额按年累计、社保结算后报销比例能到100%、保障范围从住院到特殊门诊再到手术前后门急诊全包、有的还能保证续保二十年。惠民保呢？免赔额往往更高，报销比例偏低，既往症限制多。差距不是一星半点。

说白了，医疗险的逻辑有点像买房子——有能力一步到位的，谁愿意租房将就？惠民保就是那个在你暂时买不了心仪房子时的过渡选项，等条件具备了，该换还得换。

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