很多家长配置教育金，心里盘算的都是“这笔钱以后孩子上学用”。收益多少、什么时候领、领多少钱——这些确实该关心，但有个功能点，恰恰是买之前最容易忽略的：身故保障。

说白了，教育金保险本质是年金险的一种，年金险嘛，活着才能领钱，这逻辑没毛病。但，万一投保人（通常是家长）不在了呢？孩子后续的保费谁交？教育金账户还怎么运转？

所以大多数教育金产品会自带身故保障责任。发生身故风险时，保险公司会按合同约定给付保险金——具体怎么算，看条款，有的赔现金价值，有的赔已交保费扣掉已领生存金后的余额，不同产品规则不一样，没有统一标准。

这里插一句，朋友圈里偶尔能看到“某教育金产品附加健康管理服务”“还能享受教育咨询”的宣传，噱头挺足，但这些东西到底是不是产品本身的标配，还是某个销售渠道自己加的增值服务，不好说。保险责任以白纸黑字的合同为准，其他的都是浮云。

挑教育金的时候，关注收益是一方面，另一方面别忘了翻翻条款里的身故责任部分。这块内容经常被挤到角落，家长们忙着算IRR（内部收益率）的时候，顺手就翻过去了。等真出事才发现保障力度跟想象的不一样，那可就晚了。

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