除了大家常听说的定期寿险、终身寿险这些人寿保险，还有两类针对特定风险的保障经常被提起：一个是重大疾病险，另一个是意外身故险。
这两者虽然都跟“人”有关，但管的事儿完全不一样。
先说重大疾病险。它不是拿来报销看病花的钱的——那是医疗险的活儿。重疾险的逻辑是，一旦被保险人被医生确诊了合同里写明的重大疾病，比如恶性肿瘤、急性心肌梗死等（具体病种以合同为准），保险公司就会直接给一笔钱。这笔钱你拿去治病、请护工，或者因为生病没法工作用来还房贷都行，保险公司不干涉。
不过要注意，这得是符合合同定义的疾病状态，不是自己觉得难受就算数。而且，重疾险并不完全是“确诊即赔”。根据行业规范，有些重疾确实是一经确诊就能申请理赔，比如重度恶性肿瘤；但还有很多情况，是需要达到特定的疾病状态，或者实施了约定的手术才能赔。比如脑中风后遗症，可能需要满足持续功能障碍的条件；像冠状动脉搭桥术这类，则要求实际实施了开胸手术。如果只做了微创介入，可能就不符合理赔标准。所以，买之前看清条款里的疾病定义和赔付条件很重要，通常还有等待期限制，刚买完就查出问题可能赔不了。
再看意外身故险。这个更纯粹，只管“意外”。什么是意外？条款里通常定义为外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件。比如车祸、高空坠物砸伤、溺水这些。如果被保险人在保险期内因为这类意外事故不幸身故，保险公司会把约定的保险金给到受益人。
但如果是生病导致的去世，那就不在它的管辖范围了。这里有个常见的误区：猝死。医学上的猝死多源于潜在疾病发作，不符合“非疾病”的条件，因此普通意外险是不赔猝死的。如果你比较在意这项保障，得专门挑选那些附加了猝死责任的意外险产品，或者考虑包含疾病身故责任的寿险。
所以你看，一个管大病带来的经济冲击，一个管突发意外带来的极端风险。我们在水滴保官网首页上经常遇到用户问该买哪个，其实这俩不冲突。如果你担心大病后没钱康复，或者怕意外走了家人没保障，可以看看自己的预算和风险承受能力。毕竟，保险这东西，买的是个心安，也是个兜底。