买保险之前，你得先搞清楚自己要什么。

很多人分不清增额终身寿险和年金险，张口就来“给我推荐个收益高的”。说实话，这俩根本不是一回事儿——不是比谁收益高，是看你到底想解决什么问题。

年金险挺简单，就是你活着的时候，到约定年龄开始，保险公司定期给你发钱。跟社保有点像，但这是商业保险，补充晚年生活资金用的，说白了就是提前给自己攒一笔养老钱。增额终身寿险呢，标的是人的寿命，它主要管的是身故或全残保障，保额会按照合同约定的利率逐年复利递增。

等等，说到“收益”这事得掰扯清楚。增额终身寿险的保额增长和实际投资收益率不是一码事。监管有规定，增额终身寿险的保额增长比例不得超过产品定价利率，目前传统型人身保险的预定利率上限是2.5%。而且有些产品带分红，能跟保险公司共享经营成果——但这个分红是不确定的，取决于保险公司实际经营状况，不是写进合同的固定收益。

所以你看，关键区别在这里：

年金险侧重生存期间的现金流，活着就能领钱；增额终身寿险主要靠退保减保取现或者身故赔付来获取资金，收益体现在现金价值的增长。你要是更在意活着时候的生活质量补充，年金险更对路；你要是想给家人留笔钱、同时兼顾资金灵活性，增额终身寿险可能更合适。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。