孩子刚出生那会儿，我加了好几个宝妈群，每天都能看到有人在问“XX产品保多少种病”“这个够不够”。说实话，我当初也是这么过来的——盯着那个数字看，觉得越多越好。
但真去研究过才发现，事情没那么简单。少儿重疾险的基础保障，通常会覆盖三大块：重大疾病、中症疾病、轻症疾病。这三类的设置本身就是一种分层——重疾最严重，轻症相对轻微，中症夹在中间。产品会用不同的赔付比例和次数去对应不同的风险场景。
市面上常见的少儿重疾产品，重大疾病一般在100种左右，多的能到120种甚至更多；轻症和中症加起来，常见的也有几十种到上百种的组合。听起来数字挺唬人的，对吧？但说实话，我研究过很多产品条款，发现一个问题：病种数量多，不代表每种都能赔到，也不代表孩子高发的那些病就一定在里面。
所以我的建议是，别光盯着数字看。真正需要关注的是这几件事：产品有没有覆盖少儿高发重疾（比如白血病、重症手足口病这类）；重疾赔付后有没有间隔期要求；轻症和中症的赔付比例分别是多少。至于总的病种数量，七八十种往上其实就够用了，再往上更多是锦上添花。
当然，最终还是要以具体产品的保险合同条款为准。每家公司的疾病定义、等待期、除外责任都不太一样，建议在投保前仔细阅读条款，或者咨询专业人士。想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。